امتیاز اعتباری شما یک عدد سه رقمی است که برای پیش بینی احتمال پرداخت به موقع تعهدات اعتباری خود استفاده می شود. امتیاز به طور کلی از 300 تا 850 متغیر است و با استفاده از اطلاعات سابقه اعتباری از گزارش اعتباری شما محاسبه می شود.
امتیاز اعتباری شما یک عدد سه رقمی است که برای پیش بینی احتمال پرداخت به موقع تعهدات اعتباری خود استفاده می شود. امتیاز به طور کلی از 300 تا 850 متغیر است و با استفاده از اطلاعات سابقه اعتباری از گزارش اعتباری شما محاسبه می شود.
اگر در گزارش اعتباری خود درخواست سختی را مشاهده می کنید به این دلیل است که در دو سال گذشته درخواست اعتبار کرده اید.
این می تواند به این معنی باشد که شما برای یک کارت اعتباری درخواست داده اید، چه کارت پاداش، یک کارت برگشت نقدی یا حتی یک کارت انتقال موجودی مانند کارت Visa® Platinum Bank ایالات متحده.
احتمالاً می‌دانید که وقتی برای وام یا کارت اعتباری درخواست می‌کنید، بستان‌کار بالقوه گزارش اعتباری و امتیاز شما را بررسی یا «کشش» می‌کند. اما آیا می‌دانستید که موقعیت‌های دیگری نیز وجود دارد، مانند کارفرمای احتمالی که گزارش اعتباری شما را بررسی می‌کند، که به عنوان چک اعتباری نیز ثبت می‌شود؟ در اینجا آنچه باید در مورد دو نوع چک اعتباری و روش های متفاوتی که آنها بر امتیاز اعتبار شما تأثیر می گذارند، بدانید.
استعلام سخت نوعی درخواست اطلاعات اعتباری است که شامل گزارش اعتباری کامل شما می شود و امتیازات را از امتیاز اعتباری شما کسر می کند. این نوع درخواست ها توسط وام دهندگان و طلبکاران در تصمیم گیری برای اعطای اعتبار یا وام استفاده می شود و معمولاً باعث کاهش کوتاه مدت امتیاز اعتباری شما می شود.
چند موقعیت وجود دارد که در آن وام تجاری بدون چک اعتباری گزینه خوبی برای تامین مالی است
اگر اعتبار بدی دارید یا صاحب یک کسب‌وکار استارت‌آپ بدون سابقه اعتباری هستید، درخواست وام تجاری بدون چک اعتباری می‌تواند باعث صرفه‌جویی قابل توجهی در زمان و انرژی شما برای رد شدن از سایر وام دهندگان تجاری شود.
همه وام های تجاری بدون چک اعتباری یکسان ایجاد نمی شوند. در واقع، گزینه‌های مختلفی برای تأمین مالی کسب‌وکار وجود دارد که می‌توانید از میان آنها یکی را انتخاب کنید:
وام های مدت دار: وام های مدت دار نیز به عنوان وام اقساطی شناخته می شوند، وام های مدت دار، مبلغی مقطوع است که توسط وام دهندگان تامین مالی ارائه می شود. به عنوان یک وام گیرنده، آن را با بهره از طریق پرداخت های ماهانه در یک بازه زمانی یا مدت توافق شده بازپرداخت خواهید کرد. مقدار وام، نرخ بهره و شرایط به طور قابل توجهی بر اساس وام دهنده تجاری متفاوت است.
13. به استفاده از اعتبار توجه کنید
نرخ استفاده از اعتبار شما مقدار اعتبار گردانی است که استفاده می کنید تقسیم بر مقدار اعتبار گردانی که در دسترس دارید. این 30 درصد از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می دهد و اغلب نادیده گرفته ترین روش برای بهبود امتیاز شما است. برای اکثر مردم، اعتبار گردان فقط به معنای کارت اعتباری است، اما شامل خطوط اعتباری شخصی و خانگی نیز می شود. نرخ استفاده از اعتبار خوب هرگز از 30٪ تجاوز نمی کند. بنابراین، اگر محدودیت اعتباری 5000 دلار دارید، هرگز نباید بیش از 1500 دلار استفاده کنید.
ادامه مقاله :
نکات و ترفندهای زیادی در مورد چگونگی بهبود امتیاز اعتباری شما وجود دارد - و ما در یک لحظه به آنها خواهیم رسید - اما هیچ چیز به اندازه پرداخت به موقع صورتحساب ها و استفاده عاقلانه از کارت های اعتباری، امتیاز اعتباری شما را سریعتر یا موثرتر افزایش نمی دهد.
تاتیانا هومونوف، استادیار اقتصاد و سیاست عمومی در نیو می‌گوید: «اگر می‌خواهید به مردم توصیه کنید تا امتیازشان را بهبود بخشند، آنها را به سمت این دو مؤلفه راهنمایی کنید - چیزهایی که تغییر نسبتاً آسانی دارند - شروع بسیار خوبی است. دانشگاه یورک، که یک مطالعه دو ساله در مورد امتیازات اعتباری انجام داد و مقاله ای در مورد آن در آوریل 2018 منتشر کرد.
هومونوف که وابسته به دانشکده خدمات عمومی رابرت اف. کارهایی که مردم می توانند به راحتی انجام دهند، حتی اگر در وضعیت مالی سختی باشند.»
سرعت، مزیت اصلی استفاده از مدل‌های امتیازدهی اعتباری است. وام دهندگان می توانند هزاران برنامه را به سرعت و بی طرفانه ارزیابی کنند. تصمیم گیری در مورد وام مسکن، وام خودرو یا محدودیت های تمدید شده در کارت های اعتباری را می توان در چند روز یا حتی چند دقیقه انجام داد.
شرکت‌هایی که مدل‌های امتیازدهی را توسعه می‌دهند ترجیح می‌دهند جزئیات مدل‌ها را پشت درهای بسته نگه دارند، زیرا آنها را خصوصی می‌دانند و از طریق فروش نتایج مدل‌ها درآمد کسب می‌کنند. با این حال، با توجه به اطلاعاتی که بانک‌ها و شرکت‌های کارت اعتباری در مورد برنامه‌های خود می‌پرسند، تفسیر برخی از عواملی که بر امتیاز شما تأثیر زیادی دارند، دشوار نیست.
صرف نظر از اینکه از کدام مدل FICO استفاده می شود، پنج عامل وجود دارد که بیشتر بر نمره FICO کلاسیک تأثیر می گذارد و به تعریف امتیاز اعتباری شما کمک می کند:
سابقه پرداخت
استفاده از اعتبار
سابقه اعتباری
انواع اعتبار
اعتبار جدید
تعداد زیادی زیرمجموعه وجود دارد که در هر منطقه قبل از رسیدن به نمره نهایی محاسبه می شود. در اینجا نگاهی به هر دسته و وزنی که در تعیین امتیاز شما دارد آورده شده است.
به منظور ارزیابی ریسک اعتباری مرتبط با هر پیشنهاد مالی، بخش مالی پروژه شرکت ابتدا انواع ریسک های مربوط به وام گیرنده و صنعت مربوطه را ارزیابی می کند.
ریسک اعتبارسنجی وام گیرنده با در نظر گرفتن موارد زیر ارزیابی می شود:
ریسک اعتباری خطر زیان‌هایی است که ممکن است در اثر عدم رعایت شرایط و ضوابط هر قرارداد مالی توسط هر یک از طرفین رخ دهد، عمدتاً، عدم انجام پرداخت‌های لازم برای وام‌های مربوط به یک واحد تجاری.
امتیازدهی اعتباری یک تحلیل آماری است که وام دهندگان و موسسات مالی برای دسترسی به اعتبار یک فرد انجام می دهند. وام دهندگان برای تصمیم گیری در مورد تمدید یا رد اعتبار به امتیازات اعتباری مراجعه می کنند. امتیاز اعتباری برای یک فرد عددی بین 300 تا 850 است که 850 بالاترین رتبه اعتباری ممکن است. امتیاز اعتباری بر تراکنش‌های مالی مانند کارت‌های اعتباری، وام مسکن، وام‌های خودرو و وام‌های شخصی تأثیر می‌گذارد.